Poradnik · 26.09.2026
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego? Lista
Bank ustala, jakie dokumenty do kredytu hipotecznego złożyć. Lista zależy od źródła dochodu i nieruchomości. Osobne zestawy dla etatu i firmy.
Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego trzeba przygotować?
Do wniosku o kredyt hipoteczny potrzebne są dokumenty potwierdzające tożsamość, dochody oraz informacje o finansowanej nieruchomości. Podstawowy zestaw obejmuje:
- Wniosek i dokument tożsamości: formularz bankowy oraz dokument identyfikujący wnioskodawcę.
- Dokumenty dochodowe: odpowiednie dla źródła dochodu, np. zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu lub dokumentacja działalności gospodarczej.
- Dokumenty nieruchomości: związane z zakupem lub budową, np. odpis księgi wieczystej czy pozwolenie na budowę, zależnie od inwestycji.
Dokładny zestaw zależy od banku, źródła dochodu i nieruchomości. BOŚ podkreśla, że ostateczne wymagania wynikają z wewnętrznych regulacji poszczególnych banków. Poniższe zestawienie opiera się na poradnikach BOŚ, Pekao i Kasy Stefczyka. Porównaj je z aktualną listą dokumentów wybranego banku.
Wniosek kredytowy i dokument tożsamości
Wniosek o kredyt hipoteczny wypełnij na formularzu wybranego banku. Według poradnika BOŚ można go pobrać ze strony banku albo otrzymać w placówce.
Poradniki wskazują następujące dane i dokumenty:
- Dane osobowe i sytuacja finansowa. Kasa Stefczyka wymienia szczegółowe dane osobowe oraz informacje o dochodach, formie zatrudnienia, posiadanym majątku i zobowiązaniach.
- Cel i warunki finansowania. Pekao wskazuje cel kredytu, np. zakup mieszkania i remont, wysokość wkładu własnego, rodzaj oprocentowania i rat oraz miesięczne wydatki gospodarstwa domowego. Wśród wydatków wymienia raty innych kredytów i pożyczek oraz koszty utrzymania.
- Dokument tożsamości. BOŚ wymienia dowód osobisty dla osób z polskim obywatelstwem. Kasa Stefczyka wskazuje, że dokument musi być ważny i niezniszczony; najczęściej jest to dowód osobisty.
Sprawdź ważność i stan dokumentu przed składaniem wniosku. Niejasne pola formularza omów z pracownikiem banku. Pekao opisuje możliwość wypełnienia wniosku w oddziale z pomocą doradcy, który wyjaśnia poszczególne pola.
Dokumenty dochodowe przy umowie o pracę i umowach cywilnoprawnych
Zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu
Poradnik Pekao wskazuje formularz pobierany ze strony banku i wypełniany przez pracodawcę. Opisany w nim zakres zaświadczenia obejmuje:
- Dane stron: dane pracownika i pracodawcy.
- Okres umowy i wypowiedzenie: okres obowiązywania umowy oraz informację o ewentualnym wypowiedzeniu.
- Wynagrodzenie: średnie miesięczne wynagrodzenie i zmienne składniki pensji, np. premie oraz nadgodziny.
- Sposób wypłaty: formę wypłaty wynagrodzenia.
- Obciążenia: obciążenia wynagrodzenia wynikające z wyroku sądowego, postępowania egzekucyjnego czy spłaty kredytu lub pożyczki pracowniczej.
Zakres ten pochodzi z poradnika Pekao o dokumentach przy kredycie hipotecznym. Przed przekazaniem formularza pracodawcy upewnij się, że korzystasz z druku właściwego banku.
Umowy, wyciąg z konta i PIT-37
Umowa o pracę. Według poradnika Kasy Stefczyka analityk może poprosić o aktualną umowę, a przy zatrudnieniu na czas określony także o poprzednie umowy. Źródło przedstawia je jako możliwe uzupełnienie dokumentacji.
Umowy cywilnoprawne. Przy zleceniu lub umowie o dzieło poradnik BOŚ wymienia zaświadczenie o dochodach, dokumenty potwierdzające ciągłość zatrudnienia, np. kolejne umowy cywilnoprawne, oraz wyciąg z rachunku bankowego.
Wyciąg z konta i PIT-37. Kasa Stefczyka opisuje wyciąg z konta osobistego jako potwierdzenie regularnych wpływów wynagrodzenia. Z kolei poradnik Pekao wskazuje, że bank może wymagać wyciągu z rachunku, na który trafia wynagrodzenie, oraz ostatniej deklaracji PIT-37.
Działalność gospodarcza – dokumenty firmy i dochodów
Według Pekao zakres dokumentacji przedsiębiorcy zależy od rodzaju działalności i sposobu rozliczania dochodów. Poradniki BOŚ i Pekao wymieniają:
- Dokumenty rejestrowe firmy. BOŚ wskazuje zaświadczenie o wpisie do CEIDG oraz zaświadczenia o nadaniu NIP i REGON.
- Dokumentację księgową. BOŚ wymienia kopię księgi przychodów i rozchodów lub ewidencji przychodów przy ryczałcie. Pekao opisuje jednoosobową działalność rozliczaną według skali podatkowej: wskazuje kopię księgi przychodów i rozchodów oraz wyciąg z konta firmowego.
- Wyciągi firmowe. BOŚ wymienia wyciągi z rachunku firmowego za wymagany okres, a Pekao za wybrany okres.
- Zaświadczenia o niezaleganiu. Oba poradniki wskazują dokumenty potwierdzające brak zaległości w opłacaniu składek ZUS oraz podatków do urzędu skarbowego.
Jako pytania do banku możesz wykorzystać: jakie dokumenty odpowiadają Twojemu sposobowi rozliczeń i jaki okres powinny obejmować wyciągi? Nie przyjmuj domyślnie tego samego zakresu dat dla wszystkich dokumentów.
Dokumenty nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego
Poradnik Pekao wskazuje umowę przedwstępną jako dokument potrzebny do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Przy zakupie na rynku pierwotnym opisuje umowę zawieraną z deweloperem.
Pozostałe dokumenty wymienione przez Pekao obejmują:
| Rodzaj zakupu | Dokumenty opisane w poradniku Pekao |
|---|---|
| Rynek pierwotny – grunt i inwestycja | Wypis z ewidencji gruntów i budynków, odpis księgi wieczystej gruntu, na którym znajduje się budynek, pozwolenie na budowę oraz pozwolenie na użytkowanie nieruchomości, jeżeli budowa została zakończona. |
| Rynek pierwotny – deweloper i wkład własny | Potwierdzenie wniesienia wkładu własnego, informacje o deweloperze, np. odpis KRS, oraz pełnomocnictwa jego reprezentantów, jeśli nie są wpisani do KRS. |
| Rynek wtórny | Dokumenty przedstawione przez sprzedającego, które potwierdzają jego prawo do mieszkania lub domu, oraz odpis księgi wieczystej nieruchomości. |
Pekao opisuje również ryzyko związane z zadatkiem: jeżeli zakup u dewelopera nie dojdzie do skutku z winy kupującego, deweloper nie zwróci zadatku. Ta uwaga pochodzi z tego samego poradnika, który wymienia umowę przedwstępną.
Osobny przypadek to zakup mieszkania z prawem spółdzielczym bez księgi wieczystej. Poradnik BOŚ wymienia wtedy zaświadczenie spółdzielni mieszkaniowej o prawie zbywcy do lokalu oraz numer księgi wieczystej gruntu. W zestawie dotyczącym rynku wtórnego BOŚ wskazuje również zaświadczenie o braku zaległości w opłatach, np. za czynsz.
Przy wycenie nieruchomości BOŚ opisuje dla obu rynków dwa warianty: operat szacunkowy lub potwierdzenie wniesienia opłaty za wycenę nieruchomości w banku. Przed zamówieniem operatu ustal, który wariant dotyczy Twojego wniosku.
BOŚ uwzględnia także świadectwo charakterystyki energetycznej nieruchomości zarówno przy rynku pierwotnym, jak i wtórnym.
Budowa domu, remont i wykończenie – dokumenty zależne od celu
Budowa domu
Pekao wymienia następujące dokumenty przy budowie domu:
- ostateczną decyzję o pozwoleniu na budowę;
- akt notarialny działki;
- odpis księgi wieczystej działki;
- wypis i wyrys z ewidencji gruntów;
- projekt budowlany;
- dziennik budowy;
- umowy z firmami budowlanymi;
- operat szacunkowy sporządzony przez rzeczoznawcę.
Ten zestaw dotyczy budowy domu. Nie przenoś go automatycznie na listę dotyczącą remontu; zakres dokumentacji dla swojej inwestycji sprawdź w banku.
Remont lub wykończenie
Poradnik Pekao opisuje remont kupowanej nieruchomości oraz jej wykończenie „pod klucz”. Wskazuje kosztorys remontowy w formie tabeli zawierającej rodzaje prac i przybliżone koszty ich realizacji. Kosztorys opisuje planowane prace; wymienione osobno przez Pekao zdjęcia przedstawiają postępy ich realizacji.
Pekao opisuje weryfikowanie przez bank realizacji planu wykończenia. Jeżeli plan się zmieni, poradnik zaleca złożenie wniosku o modyfikację kosztorysu.
Późniejsze potwierdzanie ochrony ubezpieczeniowej
Pekao wskazuje ubezpieczenie nieruchomości oraz możliwość wymagania ubezpieczenia na życie. Opisuje również wynikający z umowy kredytowej obowiązek corocznego przedstawiania dokumentów potwierdzających ciągłość ochrony ubezpieczeniowej.
Informacje o dokumentacji budowy, remontu i ubezpieczenia pochodzą z poradnika Pekao.
Checklista dokumentów i terminy ważności zaświadczeń
BOŚ i Pekao uzależniają zakres dokumentacji od sytuacji wnioskodawcy oraz finansowanej nieruchomości. Możesz wykorzystać poniższy szablon do zaznaczenia materiałów już zebranych i braków po porównaniu z listą swojego banku.
Bank: …
Źródło dochodu: …
Nieruchomość / cel: …
Planowana data przekazania dokumentów: …
Przykłady z poradników BOŚ, Pekao i Kasy Stefczyka
| Zakres | Dokumenty do porównania z listą banku | Zebrane / braki |
|---|---|---|
| Wniosek i tożsamość | Formularz bankowy oraz dokument tożsamości. | … |
| Umowa o pracę | Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach. Kasa Stefczyka opisuje możliwe wymaganie kopii umów, a Pekao – wyciągu z konta oraz ostatniej deklaracji PIT-37. | … |
| Umowy cywilnoprawne | Zaświadczenie o dochodach, dokumenty potwierdzające ciągłość zatrudnienia, np. kolejne umowy, oraz wyciąg z rachunku. | … |
| Działalność gospodarcza | Dokumenty rejestrowe, dokumentacja księgowa odpowiednia do sposobu rozliczeń, wyciągi firmowe oraz zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS i podatkami. | … |
| Zakup nieruchomości | Umowa przedwstępna oraz dokumentacja nieruchomości zależna od rynku pierwotnego lub wtórnego. | … |
| Budowa domu | Dokumenty działki, ostateczna decyzja o pozwoleniu na budowę, projekt, dziennik budowy, umowy z firmami budowlanymi i operat szacunkowy. | … |
| Planowany remont lub wykończenie | Kosztorys z rodzajami prac i przybliżonymi kosztami ich realizacji. | … |
Możesz przy brakującej pozycji dopisać, od kogo ją uzyskasz i kiedy zamierzasz to zrobić. Możesz też rozdzielić zbiorczy wiersz na osobne dokumenty, żeby łatwiej oznaczać kolejne braki.
Organizacja przygotowań i ważność dokumentów
Poradnik Pekao wskazuje miesiąc ważności od daty wystawienia dla zaświadczenia o zatrudnieniu oraz zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami. Zaleca złożenie wniosku po ich uzyskaniu.
Potwierdź ten termin dla konkretnego wniosku. Nie przyjmuj go automatycznie dla zaświadczenia ZUS ani dokumentów składanych w innych bankach.
- Porównaj zestawienie z aktualną listą wybranego banku.
- Zaznacz materiały już zebrane i brakujące pozycje.
- Zaplanuj uzyskanie zaświadczeń, uwzględniając datę przekazania dokumentacji i potwierdzone terminy ważności.
Możesz prowadzić osobną notatkę dla późniejszych potwierdzeń. W omówionym poradniku Pekao zdjęcia dotyczą postępu prac, a potwierdzenia ciągłości ochrony ubezpieczeniowej są przedstawiane corocznie zgodnie z umową. Nie są to te same informacje co planowany zakres prac opisany w kosztorysie.
Podsumowanie – porównaj listę i zaznacz braki
Porównaj swoją checklistę z wymaganiami wybranego banku. Sprawdź zaznaczone braki oraz daty przy zaświadczeniach. Możesz zachować tę listę jako notatkę do uzupełniania podczas przygotowań.
